Wie werden sich die Zinsen für Immobilienkredite weiter entwickeln?
Werden die Zinsen für Immobilienkredite steigen, fallen oder eher gleich bleiben?
Wird der Hypothekenzins fallen, sodass Investitionen an der eigenen Immobilie günstig über einen Kredit finanziert werden können?
Wir sind genauso wenig Wahrsager wie Zauberer, dafür aber bieten wir eine professionelle Beratung im Finanzierungsbereich.
Wir haben die Meinungen vieler Experten eingeholt und die wichtigsten Aussagen zusammengefasst. Mit den Zins-Charts und den Expertenmeinungen bekommen Sie einen sehr guten Überblick zur aktuellen Entwicklung. Damit können Sie Ihre Finanzierung auf eine solide Basis stellen und sich Angebote von Banken mit Top-Zinsen sichern. Nur wenn Sie den durchschnittlichen Zinssatz für Hypotheken kennen, lassen sich die Hypothekenzinsen im Vergleich besser beurteilen.
Aktuell: Die Europäische Zentralbank (EZB) hält den Leitzins noch immer auf null Prozent. Die Zinsen für Baufinanzierungen waren in den vergangenen vierzig Jahren nie auf einem so niedrigen Niveau wie heute. Im Oktober 2020 sind sie immer noch günstig und befinden sich knapp über dem Allzeittief vom März 2020.
Wie schwierig die Wahl der richtigen Instrumentarien bei der beschriebenen Geldmenge ist, zeigt exemplarisch der zuletzt gegenüber dem Dollar erstarkte Euro. Die Euro-Aufwertung verteuert die Ausfuhr von Waren und Dienstleistungen aus der EU, die Folge daraus eine Dämpfung der europäischen Wirtschaftsentwicklung.
Damit sind die Zinsen in den letzten zwölf Monaten auf einem so günstigen Niveau wie nie in der europäischen Geschichte.
Wer kurz vor dem Erwerb einer Immobilie steht, stellt sich angesichts der Corona-Krise auch kritische Fragen:
1 Wie sicher sind die Jobs angesichts des Wirtschaftseinbruchs?
2 Sind die bereits hohen Preise für Immobilieneigentum gerade in den Metropolen gerechtfertigt ?
Die Corona-Pandemie hat Prioritäten vielfach neu geordnet. Bei aller Flexibilität und Mobilität zeigt sich einmal mehr, wie wichtig Familie und Freunde sind und ein Ort an Wichtigkeit gewinnt, an dem das Leben stattfinden kann. Das spiegelt vielerorts die Nachfrage nach Wohnungseigentum, am Besten mit einem Balkon oder einem eigenen Grundstück. Die von der Pandemie ausgelöste Rezession hat zu weiter steigenden Preise geführt.
Es scheint, als ob die milliardenschweren Hilfsprogramme der Regierungen eine noch schlimmere Rezession verhindern konnten. Wie unberechenbar der Pandemieverlauf auf die weltweite Konjunktur ist, verdeutlichen steigende Infektionszahlen und die traurige Nachricht, dass weltweit bereits mehr als eine Million Menschen dem Virus zum Opfer gefallen sind. Das positive Ergebnis von US-Präsident Trump und einigen hochrangigen Politikern aus dem weißen Haus hat zu Reaktionen auf dem Börseparkett geführt. An den Handelsplätzen, wo auf die Zukunft gewettet wird, wird einmal mehr deutlich, dass die Hoffnung auf einen schnellen Aufschwung alleine nicht ausreicht, wenn die Pandemie die Realität einholt.
Unbestritten ist zur Zeit, daß anhaltend niedrige Zinsen hohe Tilgungen ermöglichen und damit gilt der Grundsatz, lieber langfristig in Eigentum, statt in steigende Miete zu investieren.
Wonach richtet sich die Höhe der Darlehenszinsen?
Die Höhe der Kreditzinsen wird von mehreren Faktoren maßgeblich beeinflusst. Dazu zählen sowohl innere als auch äußere Faktoren, insbesondere:
- Leitzinsen bzw. allgemeines Zinsniveau am Markt
- Darlehensart Unterschied Bau- Privatkredit
- Bonität des Kunden
- Darlehenssumme und Laufzeit
- Sicherheiten
Hypothekenzinsen – Was Sie noch wissen sollten?
Steht der Bau oder der Kauf einer Immobilie an, ist der Hypothekenzins für Sie von besonderem Interesse, denn in der Regel wird das Darlehen mit einem Grundpfandrecht an der entsprechenden Immobilie abgesichert. Sie sollten wissen: Der Kreditgeber erhält durch das Grundpfandrecht eine Sicherheit. Da die Immobilie als Sicherheit dient, sollten Sie bei der Budgetberechnung für das Darlehen besonders genau rechnen. Sie sollten sich gut informieren, denn beim Vergleich der Angebote für eine Baufinanzierung können Sie mit einem günstigen Angebot oft von einem Zinsvorteil profitieren. Grundsätzlich bewegt sich der Hypothekenzins beziehungsweise der Bauzins derzeit auf einem niedrigen Niveau. Nichtsdestotrotz sollten Sie bei den verschiedenen Angeboten die Zinsen für Baudarlehen genau vergleichen, denn bei diesen fallen die Nachkommastellen angesichts fünf- oder sechsstelliger Finanzierungssummen entscheidend ins Gewicht. Bei einer großen Anschaffung wie einer Immobilie sind Ruhe und eine durchdachte Planung unbedingt erforderlich.
Wie erhalten Sie die Top-Zinsen?
Der Vergleich von Sparbuchzinsen oder Festgeld sind noch recht einfach. Bei der Baufinanzierung sieht das ganz anders aus. Der Zinssatz wird von vielen wichtigen Faktoren beeinflusst. Neben dem aktuellen Zinssatz fließen unter anderem folgende Punkte in die Berechnung der Zinsen ein:
- Art des Beschäftigungsverhältnisses; Beamte als Kreditnehmer bedeuten für jede Bank ein besonderes, positives Risiko. Selbständige oder Rentner müssen mit einem höheren Zinssatz rechnen.
- Bonität; hier prüfen die Banken die Einkommenssituation genau, um Ihr Zahlungsverhalten einschätzen zu können. Je besser die Bonität eingeschätzt wird, desto eher erhalten Sie die Top-Kondition.
- Immobilie; Banken prüfen wie sich Angebot und Nachfrage in der Region verhalten. Für gefragte Immobilien, die schnell einen Käufer finden, sind Top-Konditionen erhältlich.
- Höhe des Darlehens; es mag etwas eigenartig klingen, aber es Bedarf einer Mindestkreditsumme bzw.sind, je nach Bonität, auch Höchstsummen ausschlaggebend um auch hier in den Genuss der besten Konditionen zu kommen.
- Eigenkapital; als Faustregel gilt, je weniger Sie das Darlehen benötigen, desto eher erhalten Sie die Top-Zinsen. Viel Eigenkapital hält den Zinssatz niedrig.
Generell nutzt jede Bank diese Faktoren, um den Zinssatz für das Angebot zu bestimmen. Doch nicht jede Bank bewertet ihre individuelle Situation gleich. Wenn Ihr Nachbar Top-Zinsen von der Bank A erhält, könnte für Sie persönlich, Bank B den besseren Zinssatz im Angebot haben.
Deshalb gibt es den Beruf des staatlich geprüften Kreditvermittler. Wir erarbeiten anhand ihrer wichtigsten Informationen die beste Kreditart, Höhe und Konditionen. Wir sind an keine Bank und kein bestimmtes Produkt gebunden und können daher neutral für den Klienten tätig sein.
Lassen Sie sich nicht voreilig zum Abschluss eines schlecht kalkulierten Darlehensvertrag verleiten, sondern planen Sie ihre Baufinanzierung wohlüberlegt. Verzichten Sie auch nicht auf den Vergleich der Angebote der Banken, rufen Sie an, wir freuen uns auf ein Gespräch mit Ihnen.