Chancen auf Rückabwicklung bei Schweizer Franken Kreditnehmer

Ein jüngstes Urteil des Europäischen Gerichtshof könnte bedeuten, dass nicht die Kunden, sondern die Banken, den Wechselkursverlust beim Schweizer Franken Kredit, tragen müssen.

Schweizer Franken - Chancen auf Rückabwicklung

14 Milliarden Euro in laufenden Fremdwährungskrediten, hauptsächlich im Schweizer Franken

Im Nachhinein betrachtet, hat sich diese Form der Finanzierung, in sehr vielen Fällen zum Nachteil der Kreditnehmer entwickelt. Speziell bei jenen, die sich noch immer in der fremden Währung befinden und noch nicht konvertiert haben. Lesen Sie auch unsere Umschuldung Informationen.

Der Euro verlor seit ca. 10 Jahren massiv an Wert gegenüber dem Schweizer Franken, da er sich zu einer Fluchtwährung entwickelt hat. Aktuell wird der Wechselkursverlust auf ca. 30 -40 Prozent der ursprünglichen Kreditsummen geschätzt. Österreicher sind davon immer noch mit ca. zehn Prozent betroffen. Schadenersatzansprüche aufgrund mangelhafter Aufklärung gehören der Vergangenheit an und sind inzwischen verjährt. Jetzt könnte sich allerdings eine neue Chance ergeben, jene der Vertragsgestaltung.  Die wichtigste Frage dazu: “Ist das Vertragswerk korrekt, oder nicht”.

EURO / Schweizer Franken Kurs

DeutschesKonto.org Grafik

Kreditverträge sind nicht fair

Fremdwährungskredite wurden unter anderem in Ungarn, Rumänien oder Polen, hauptsächlich von österreichischen Banken oder deren Töchter vertrieben. Während in Österreich vor allem auf Schadenersatz geklagt wurde, weil über Wechselkursrisiken und andere Vertragsinhalte mangelhaft aufgeklärt wurde, beanstandeten Kreditnehmer in anderen Ländern die vereinbarten Klauseln an sich.  In allen drei erwähnten Ländern kamen Gerichte zu dem Schluss, dass es sich bei den umstrittenen Kreditverträgen nicht um faire Vertragswerke handelte.

Ein polnisches Gericht wandte sich, nachdem es eine Klausel zum Wechselkurs für ungültig erklärt hatte, an den Europäischen Gerichtshof. Zu klären war, ob der Vertrag zu reparieren ist, oder ob gleich der gesamte Kreditvertrag für nichtig erklärt wird.  Der EuGH entschied nun, dass es nicht möglich ist, den Vertrag nach nationalem Recht zu reparieren. Der polnische Fremdwährungskredit wurde für ungültig erklärt.

Diese Entscheidung bedeutet neue Hoffnung auch für österreichische Frankenkreditnehmer. Rechtsexperten sehen jetzt die Chancen Kreditverträge neu zu überprüfen, um abzuklären ob bei uns faire Vertragsklauseln verwendet wurden. Das könnte im besten Fall bedeuten, dass die Banken den  Wechselkursverlust zu tragen haben. Dies wäre dann der Fall, wenn von einem österreichischen Gericht ein gleichwertiger Entscheid erfolgt. In diesem Fall wäre dann wieder der ursprünglich ausgeliehene Betrag zum Ende des Kredit fällig.

ACHTUNG: Diese Rechtsfrage ist in Österreich nicht ausjudiziert. Ob österreichische Kreditverträge tatsächlich im selben Ausmaß unfair sind, ob diese dadurch ungültig werden könnten und wie solche Verträge dann rückabgewickelt werden sind Fragen die noch geklärt werden müssten.

Mein persönlicher Tipp: melden Sie sich bei uns, als langjährige Fremdwährungsspezialisten sind wir stetig über die aktuellen Ereignisse informiert.

☎: +43 664 381 09 31


Aktuelles zum Schweizer Franken Kredit

Es gibt viele Fragen und noch mehr Faktoren zu berücksichtigen, wenn es um eine Umschuldung von Schweizer Franken in Euro geht. Aus diesem Grund geben wir keine Prognosen oder Empfehlungen in diesem Bereich. Jeder Kreditnehmer muss individuell gesehen werden.

Was gibt es Neues?

Im 1. Quartal 2021 ist das an private Haushalte aushaftende Fremdwährungs- Kreditvolumen um ca. 640 Mio Euro, oder ca. – 5,7% zurück gegangen. Verglichen mit dem 1.Quartal 2020 sind es sogar ca. – 16,7% oder ein Minus von 2,13 Milliarden Euro. Damit kam es seit dem Höhepunkt 2008 um einen Rückgang von fast 80%. Aktuelle haften noch über 10 Milliarden Euro in fremder Währung aus. In Relation zu den gesamt vergebenen Kredite an private Haushalte konnte der Anteil der Fremdwährungskredit auf ca. 6,2% gedrückt werden. Am Höhepunkt des FX- Kredit-Booms waren es ca. ein Drittel. ( 31,8% ). Zur Zeit entfallen ca. 96,4% auf den Schweizer Franken, der Rest fast zur Gänze auf den japanischen Yen. Zum Leidwesen der Franken- Kreditnehmer hat die Währung seit 2008 um fast 50% aufgewertet. Im ersten Quartal 2021 pendelte der Wechselkurs zwischen 1,075 und 1,12 zum Euro. 

Neues zum Schweizer Franken Kredit

Update: 14.11.2020

Das aushaftende Volumen an Fremdwährungskrediten ( FX-Kreditvolumen ) an private Haushalte hat im 2. Quartal 2020 wechselkursbereinigt um 450 Millionen Euro oder – 3,4% abgenommen. Rückwirkend auf ein Jahr sank das Volumen um ca. 2 Milliarden Euro. Seit der Verhängung des Neuvergabe-Stopps ist das Kreditvolumen um insgesamt 35,9 Milliarden Euro oder – 76,5% gesunken. In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheiten, wie wir sie gerade durchleben, sind hohe Schwankungen in Wechselkursen präsent. Die Finanzmarktaufsicht, oberstes Organ bei der Aufsicht wird weiterhin für eine konsequente und nachhaltige Reduzierung des Kreditvolumens in Fremdwährung eintreten, um die aus ihrer Sicht damit verbundenen Risiken weiter einzudämmen. Die Aufteilung der Währungen sind zur Zeit mit ca. 96,2% im Schweizer Franken zu 3,8% Japanischen Yen eindeutig verteilt.

Mein persönlicher Tipp: Jeder Kunde hat andere Voraussetzungen zu seinem bestehenden Fremdwährungskredit. Lassen Sie sich nicht von negativen Aussagen anstecken, nehmen Sie sich lieber die Zeit mit einem Spezialisten über ihre aktuelle Situation zu sprechen.

Geldpolitische Lagebeurteilung vom September 2017

Update: 20.09.2017

Die positiven Wirtschaftsdaten im Euroraum haben zu einer raschen, relativ deutlichen, Abschwächung des Schweizer Franken gegenüber dem Euro geführt.

Insgesamt trägt diese Entwicklung zu einem gewissen Abbau der deutlichen Überwertung bei. Trotz allem sieht die Schweizer Nationalbank ( SNB ) den Schweizer Franken als weiterhin hoch bewertet an. Der aktuelle Negativzins von aktuell -0,75% und das Zielbank für den Dreimonats-Libor liegen unverändert zwischen -1,25% und -0,25%. Dieser Negativzinssatz und die Bereitschaft der Nationalbank, bei Bedarf weiterhin am Devisenmarkt zu intervenieren, bleiben deshalb unverändert notwendig, um Anlagen in Schweizer Franken weniger attraktiv zu machen so den Druck auf den Franken zu verringern.

Inflationsprognose leicht nach oben verschoben

Wegen der Wechselkursentwicklung hat sich die bedingte Inflationsprognose gegenüber Juni 2017 leicht nach oben verschoben. Für das laufende Jahr liegt die Prognose mit 0,4% geringfügig höher als die im letzten Quartal prognostizierten 0,3%. Für 2018 erwartet die SNB ebenfalls eine Inflationsrate von 0,4%.
Das internationale Umfeld hat sich in den letzten Monaten weiter verbessert. Die Weltwirtschaft wuchs im zweiten Quartal kräftig und auf breiter Basis. In den Industrieländern expandierte das BIP weiterhin über Potenzial und übertraf teilweise die Erwartungen. Einzige Ausnahme, Grossbritannien, wo die Unsicherheit über den Brexit wachstumsbremsend wirkt.

Wie könnte es weiter gehen:

Trotz der besseren realwirtschaftlichen Lage blieb die Teuerung in den meisten Industrieländern bislang bescheiden. In diesem Umfeld dürften die führenden Zentralbanken ihre expansive Geldpolitik beibehalten und eine Normalisierung nur schrittweise vornehmen.

Das positive Basisszenario für die Weltwirtschaft ist weiterhin Risken ausgesetzt. Insbesondere könnten geopolitische Faktoren oder Unsicherheiten in Bezug auf künftige Geldpolitik der führenden Zentralbank die Aussichten trüben.

Fazit für Schweizer Franken – Kreditnehmer:

Lassen Sie sich nicht von vielen negativen Berichterstattungen einschüchtern. Sprechen Sie rasch mit einem Profi über ihre eigene, persönliche Situation bevor Sie die nächsten Schritte setzen. Lesen Sie auch die Chancen auf Rückabwicklung bei Schweizer Franken   Kreditnehmer.

Beispiel aus der Praxis:

Letztens ruft mich ein Schweizer Franken Kreditnehmer an, um zu Fragen, ob er den soeben konvertierten Schweizer Franken wieder rückgängig machen kann. Er hat beim Kurs von Euro/ CHF 1: 1,09 vor einigen Tagen konvertiert. Heute steht der Kurs tagesaktuell: Euro/ CHF 1: 15, ca. 4% Unterschied, sprich pro 100.000€ Kredit ein Unterschied von 4.000 €.

Leider war ein neuerlicher Rückwechsel nicht mehr möglich !!!

EUR/CHF (Euro / Schweizer Franken) Währung

EUR/CHF (Euro / Schweizer Franken) Währung Chart
Kursanbieter: FXCM


Aktuelles zum Schweizer Franken 2017

Update: 23.01.2017

Die Schweizer Regierung wünscht sich eine rasche Abschwächung des Franken. Noch immer ist der starke Franken zur Eurowährung ein großes Problem für viele Klein und Mittelbetriebe. Gewinnmargen von sogenannten KMU werden durch die aktuellen Kurs- Verhältnisse deutlich gedrückt und lösen damit eine sinkende Investitionsfähigkeit aus.

Aktuelles zum Schweizer Franken

Sollten die Kurse von aktuell 1: 1,07 Eur/ Franken weiterhin bestehend bleiben, drohen viele Unternehmen mit einer Verlagerung ins Ausland. (mehr …)


Seit etwa zwei Jahren hat der Mindestkurs vom Franken zum Euro Bestand.

Wie lange wird es den Euro Franken Mindestkurs noch geben?

Laut einer aktuellen Studie der Credit Suisse sind die Gründe, die die Schweizerische Nationalbank (SNB) vor fast genau zwei Jahren zur Festsetzung eines Franken-Mindestkurses zum Euro veranlasst hat (Überbewertung des Frankens sowie Rezessions- und Deflationsgefahren), nicht mehr gegeben. (mehr …)